Многие россияне еще не знают про самозапреты на кредиты

Совсем скоро у россиян появится возможность оформить самозапрет на кредиты. Согласно статистике, более половины людей ничего не слышали об этом. Этот закон был принят Госдумой и вступит в силу 1 марта 2025 года. Многие россияне узнали об нем только во время проведения опроса в феврале. Мы подробно расскажем о механизме самозапрета на кредиты и как его установить.

Что это такое

Самозапрет означает, что вы запрещаете кредитным организациям оформлять кредиты и займы на ваши паспортные данные. После передачи этой информации в БКИ вы больше не сможете получать заемные средства.

Многих людей интересует, как работает этот запрет. Механизм его прост. При обращении в банки и МФО проводится проверка данных потенциального заемщика и его кредитной истории. Если из БКИ поступят данные о самозапрете, то вам будет отказано в выдаче финансов.

Где и как можно оформить

Самозапрет на выдачу кредитов доступен любому гражданину России. Уже с 1 марта вы сможете просто зайти в свой профиль на "Госуслугах" и оформить его. Для этого нужно найти на сайте шаблон заявления и заполнить его. Также вы можете выбрать такие настройки ограничений, которые необходимы вам.

В скором времени эту услугу можно будет оформить в МФЦ. Она будет внедряться постепенно. Ее будут вводить с 1 марта по 31 августа этого года. Процесс внедрения планируется завершить не позднее 1 сентября 2025 года. Чтобы оформить самозапрет, вам понадобится минимум документов - только паспорт и ИНН.

Зачем нужен этот запрет

Самозапрет на кредиты будет полезен многим людям. В первую очередь он сможет защитить вас от действий мошенников, которые берут заемные средства на чужое имя и пользуются ими. Даже если злоумышленники завладеют вашей личной информацией, они не смогут оформить на вас кредит.

Также этот механизм поможет людям, которые сильно закредитованы. Порой у них возникает соблазн взять новый кредит, что становится причиной большой долговой нагрузки. Самозапрет убережет их от необдуманных действий и поможет избежать задолженности.

Что произойдет, если кредитная организация все-таки выдаст кредит или заем на ваше имя, не взирая на самозапрет? В этом случае она не сможет потребовать от заемщика возврата финансов. Информация о таком кредите будет исключена из данных БКИ.

На какие кредиты распространяется запрет

Самозапрет можно установить не на любые кредиты. Он распространяется:

• на потребительские кредиты;
• микрозаймы;
• кредитные карточки;
• овердрафт.

Именно с этими банковскими продуктами чаще всего связаны действия мошенников.

Вы не можете оформить самозапрет:

• на ипотечные кредиты;
• кредиты на образование по госпрограмме;
• автокредиты под залог транспорных средств;
• обязательства по поручительству.

Если у вас уже есть кредиты, то самозапрет на них не распространяется. Например, вы сможете, как обычно, пользоваться заемными деньгами и кредитными карточками.

Также самозапрет не обязывает вас срочно закрывать все ваши кредиты. Он касается только тех заявок, которые будут поданы с момента оформления запрета.

Предусмотрено ли снятие самозапрета

Самозапрет не имеет срока. Его не аннулируют автоматически без вашего ведома. Но вы можете в любой момент его снять. Для этого достаточно просто подать заявку. После этого вы снова сможете обращаться в банки и МФО за кредитами и займами.

Не вредит ли это кредитной истории

Если вы установили самозапрет, то это никак не скажется на вашей кредитной истории. Не стоит опасаться, что она будет испорчена. Кредитная история останется такой же, какой она была до установления самозапрета.

Сколько людей готово воспользоваться этой возможностью

Согласно проведенному опросу, самозапретом готово воспользоваться около 60 % людей. Остальные участники либо не планируют оформлять запрет (24 %), либо пока еще не приняли решение (16 %).

Из 60 % людей, готовых воспользоваться этим механизмом, 40 % верят, что это обеспечит им защиту от мошенничества. Остальные 20 % не уверены, что это поможет, но все же хотели бы попробовать самозапрет.