Россияне активно пользуются возможностью переводить деньги без открытия счета. За первое полугодие 2023 года было совершено почти 130 миллионов таких переводов на общую сумму 693 миллиарда рублей. Но как сэкономить на комиссиях при таких операциях? Существуют способы обойтись без услуг посредников и переводить деньги дешевле. Давайте рассмотрим самые выгодные варианты.
Перевод без использования карты
Когда мы переводим деньги между картами, то платим комиссию платежной системе. Но есть способы обойтись без этих дополнительных расходов. Некоторые банки и магазины заключают специальные соглашения, благодаря которым клиенты могут переводить деньги бесплатно. Делать это можно и напрямую со счета на счет, минуя платежные системы.
Все чаще мы видим, что расплачиваться можно, просто отсканировав QR-код. Для этого даже не нужна банковская карта! Деньги списываются прямо с вашего счета и зачисляются продавцу. Все, что вам нужно, – мобильное приложение или приложение СБПэй. Главное, перед тем как идти в магазин, уточните, принимают ли там оплату по QR-коду.
Все больше магазинов и интернет-магазинов предлагают оплату товаров и услуг с помощью QR-кодов. Особенно популярна система быстрых платежей (СБП). К ней подключились практически все российские банки, что делает этот способ оплаты очень удобным. Примечательно, что при оплате через СБП ни покупатель, ни продавец не платят комиссию. Экономия очевидна.
Перевод без платежа
Обычно, когда вы переводите деньги внутри своего банка, например между картами, то комиссия не взимается. Но есть нюанс: иногда банки обозначают конечный лимит на переводы бесплатно. Если вы превысите этот лимит, придется заплатить небольшой процент от суммы перевода.
Если же вы хотите перевести деньги в другой банк, то, скорее всего, придется заплатить комиссию, которая может достигать нескольких процентов от суммы перевода. Однако есть удобный способ избежать этих комиссий – использовать СБП. Для этого важно просто знать телефонный номер получателя.
Вам нужно перевести значительную сумму через СБП? Есть ограничения. За один раз можно перевести не больше миллиона рублей. Но и это не все. Каждый банк, подключенный к СБП, устанавливает свои лимиты на ежедневные переводы. Обычно это около 150 тысяч рублей в день. Если вы хотите перевести больше, то придется заплатить комиссию (обычно 0,5% от суммы или не больше 1500 руб), в зависимости от того, что меньше.
Новые изменения в СПБ
С 1 ноября 2024 года все переводы физических лиц в государственные учреждения через СБП стали бесплатными. Это значит, что теперь вы можете оплачивать детские сады, кружки, штрафы, налоги и другие платежи в бюджет без дополнительных комиссий. Центральный банк России установил нулевой размер вознаграждения для банков за такие операции.
В 2025 СБП станет еще более функциональной. Теперь лимит в 100 тысяч рублей на бесплатные переводы распространяется не только на физических лиц, но и на пополнение электронных кошельков. Это означает, что вы можете удобно и быстро оплачивать онлайн-покупки, не беспокоясь о дополнительных комиссиях.
Онлайн-платежи
Хотите сэкономить время и деньги? Подключите автоплатеж! Оплачивайте коммунальные услуги, интернет, налоги и даже кредиты автоматически. Это удобно и выгодно: онлайн-переводы всегда дешевле, чем в банке. В мобильном приложении или через личный кабинет вы заплатите всего 0,5-1%, а в отделении банка – в два раза больше.
Многие банки предлагают удобный способ оплаты – через QR-код. Если на квитанции есть такой код, вы можете легко оплатить счет с помощью смартфона. Просто отсканируйте его через приложение, проверьте данные и подтвердите платеж. Еще можно провести оплату через портал "Госуслуг". Чтобы пользоваться этим сервисом, достаточно создать простой аккаунт, указав свои Ф.И.О., телефон и электронную почту.
Рассрочка вместо кредита
Система карт рассрочки построена таким образом, что все участники процесса получают свою выгоду. Покупатель получает возможность приобрести товар в рассрочку, магазин привлекает новых клиентов, а банк зарабатывает на комиссии от магазинов-партнеров. Благодаря этому карты рассрочки становятся все более популярными.
Карты рассрочки и кредитные карты работают по схожему принципу: вы можете использовать определенную сумму для покупок, а затем погашать долг. Однако есть и важные отличия.
Карты рассрочки обычно имеют более узкую сферу применения: ими можно расплачиваться только в партнерских магазинах. Кроме того, снять наличные с такой карты, как правило, невозможно. Зато обслуживание таких карт часто бесплатное, а некоторые банки дают приятные бонусы, например кешбэк.
