Современные кредитные мошенники используют все более изощренные схемы, которые не так-то просто раскусить даже финансово грамотному человеку. И банкам, и клиентам приходится становиться все более бдительными с каждым днем, чтобы не попасться на хитрые уловки. И все равно попадаются!
Чуть ли не каждый день заголовки интернет-новостей пестрят новыми фактами: мошенники взяли кредит на человека, а тот ни сном, ни духом, что вообще кому-то что-то должен. И как потом доказывать свою непричастность? Сделать это сложно. Куда проще пытаться предугадать мошеннические схемы, чтобы случайно не стать их жертвой. Но как? Для этого надо держать руку на пульсе и быть в курсе всех "новинок" в сфере кредитного мошенничества. Давайте рассмотрим три из них - такие, которые сегодня чаще всего встречаются, и россияне слепо ведутся на них.
1. "Кража личности"
Одним из самых опасных видов мошенничества была и по-прежнему остается "кража личности". Проще говоря, получение кредитов по поддельным или украденным документам. Как злоумышленники их добывают? Да самыми разными способами - от утечек баз данных до ситуаций, когда люди сами предоставляют копии паспортов (например, при заселении в гостиницы или оформлении SIM-карт).
По оценкам экспертов, за прошлый год в 600 банках было выдано около 70 000 таких кредитов на сумму почти 6,6 млрд рублей! Злоумышленники используют утерянные или украденные паспорта и добытую конфиденциальную информацию. С ее помощью они оформляют займы, причем зачастую на крупные суммы. Разумеется, потом они никем не погашаются.
Реально ли доказать факт мошенничества в таких случаях? Да, но сделать это очень сложно, ведь на документах стоят настоящие подписи вполне реальных людей.
Радует одно: сейчас схема с использованием паспортных данных все-таки постепенно теряет свою актуальность. Из-за участившихся случаев такого вида мошенничества финансовые организации стали более тщательно относиться к проверке документов заемщика.
2. Кредит другу
Схема такая: человека под любым предлогом уговаривают стать поручителем или оформить заем на себя. При этом мошенник ссылается на несоответствие требованиям банка. Разумеется, перед этим он всеми правдами и неправдами втирается в доверие своей жертве.
Конечно, никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, и даже добросовестный заемщик может перестать выплачивать кредит. В этом случае он совершенно спокойно оставит поручителя один на один с долгом. А сам скроется в неизвестном направлении. Получится ли доказать факт обмана в этом случае? Нет, придется платить: поручителем жертва шла добровольно.
3. Схема с онлайн-банкингом
Суть ее проста как белый день: мошенники пытаются хитрыми путями получить доступ к чужим интернет-банкам. Для этого они используя фишинговые атаки, программы удаленного доступа и другие способы, чтобы перехватывать SMS-коды и подключаться к аккаунтам. В этом им часто помогают телефонные мошенники, выдающие себя за сотрудников банка или правоохранительных органов.
Самое неприятное, что схема с онлайн-банкингом слишком широко распространена сегодня. Особенно активны мошенники в крупных городах, где больше потенциальных жертв и меньше времени у финансовых учреждений на проверку.
"На вас пытаются оформить кредит": что делать
Мошенники не дремлют, но и банки тоже делают все, чтобы обеспечить финансовую безопасность своих клиентов. Порой клиенты финансовых организаций получают сообщения о попытке оформления кредита на их имя. И это может стать настоящим шоком. Главное в такой ситуации - сохранять спокойствие и действовать грамотно.
В первую очередь, важно помнить, что сотрудники службы безопасности банка никогда не предложат оформить кредит для предотвращения мошеннических действий. В свою очередь, у мошенников это очень распространенный прием.
Позвонили "из банка" - постарайтесь незамедлительно прервать разговор. После сами свяжитесь с банком по официальному номеру телефона, который всегда указан в договоре и на обратной стороне карты. Связь возможна и через официальное банковское приложение. Так можно убедиться в реальности полученной информации и при необходимости предпринять дальнейшие действия по защите своих прав.
Если вы все-таки стали жертвой онлайн-мошенничества или столкнулись с незаконной обработкой своих персональных данных (особенно с целью выдачи кредита или микрозайма), не забывайте, что вы всегда можете обратиться за бесплатной юридической помощью, разобраться в сложившейся ситуации и принять нужные меры.
На "Госуслугах" можно запретить оформлять на себя кредиты
Обезопасить себя от кредитного мошенничества можно и с помощью сервиса "Госуслуги". Сейчас на портале появился новый инструмент, направленный на защиту потребителей финансовых услуг. Речь идет про сервис по самозапрету на кредиты и займы.
Такой самозапрет - хороший способ для граждан обезопасить себя от злоупотреблений со стороны недобросовестных кредиторов. Установив такой запрет, человек может быть уверен, что банки и микрофинансовые организации не смогут выдать ему кредит или заем без его ведома. Это очень актуально для тех, кто хочет избежать соблазна взять "быстрые деньги" и, как следствие, попасть в долговую яму.
Выдачу кредитов можно ограничить как полностью, так и частично. Если установить запрет на дистанционное оформление кредитов, то в таком случае заключение договора будет возможно только при личном присутствии человека в отделении банка или МФО. Как многие понимают, это полностью исключит вероятность того, что на человека кто-то оформит микрозаем без его ведома.
Правда, важно понимать, что самозапрет может распространяться далеко не на все виды займов. Так, например, его нереально установить в отношении образовательных автокредитов или ипотеки. Также он не будет действовать на уже оформленные займы.
Самозапрет - это навсегда?
Разумеется, нет. При желании человек сможет снять ограничение. Для этого ему придется снова обратиться к порталу "Госуслуги" для подачи соответствующей заявки. Для этого понадобится электронная подпись, которая делается в приложении "Госключ".
В целом запуск сервиса самозапрета на "Госуслугах" - это важнейший шаг на пути к повышению финансовой грамотности населения и защите граждан от недобросовестных практик на рынке кредитования. Будет ли этот инструмент иметь успех? Время покажет. В любом случае все будет зависеть от того, насколько ответственно и взвешенно люди будут подходить к его использованию.
