С 1 марта этого года у россиян появилась возможность устанавливать самозапрет на кредиты и займы. Этот сервис был создан совсем недавно, но уже пользуется огромной популярностью. На сегодняшний день им уже воспользовалось более 5 миллионов людей. Более 90 % из них выбирают полный, а не частичный запрет. Мы подробно расскажем, каким образом работает самозапрет и есть ли в нем подводные камни.
Как действует запрет
Самозапрет означает, что в вашей кредитной истории будет сделана отметка, запрещающая выдачу кредитов и займов на ваши паспортные данные.
Если вы обратитесь за кредитом в банк или МФО, то финансовая организация проверит вашу кредитную историю и сразу же обнаружит эту отметку. Вам будет отказано в выдаче денежных средств.
Если же финансовая организация выдаст вам заемные средства вопреки самозапрету, то она не будет иметь права требовать от вас выплат по кредиту.
Вы можете оформить полный или частичный самозапрет. В последнем случае вам понадобится сделать блокировку по типу финансовой организации или способу оформления. Например, вы можете запретить себе брать займы только в МФО или только в банках. Также можно установить запрет на оформление кредита через интернет.
Особенности самозапрета
Этот механизм работает только по отношению к потребительским кредитам и кредитным карточкам. Он не распространяется на ипотеку, автокредиты и займы на образовательные цели. Также он не запрещает вам быть поручителем по кредитам других людей.
Самозапрет не будет касаться тех кредитов, которые уже имеются у вас. Вам не придется гасить их досрочно.
Как оформить
В настоящее время этот самозапрет можно оформить на сайте "Госуслуг". Уже на следующий календарный день эта информация будет зафиксирована в вашей кредитной истории. С этого момента запрет начнет действовать.
С 1 сентября этого года будет доступно оформление самозапрета в МФЦ. Эта услуга уже сейчас постепенно вводится в многофункциональных центрах. Чтобы ее установить, понадобится паспорт и ИНН.
Как отменить
Если вам понадобится кредит, то вы можете в любой момент отменить самозапрет. Это можно сделать на "Госуслугах", но вам потребуется усиленная электронная подпись. Ее можно получить через приложение "Госключ".
С 1 сентября 2025 года отмену можно будет сделать в МФЦ, подав заявление.
Если вы отменили запрет, то данные об этом будет сразу же внесены в кредитную историю. Но взять кредит вы сможете только через 2 дня после оформления отмены. Это "период охлаждения", который ввели для того, чтобы исключить действия в спешке под влиянием злоумышленников.
Существует ли срок запрета
Самозапрет оформляется на бессрочный период. Он будет работать, пока вы его сами не отмените. При этом вы можете устанавливать и отменять запрет сколько угодно раз. Здесь не предусмотрено каких-либо ограничений.
Повлияет ли это на кредитную историю
Если вы просто оформили самозапрет, то это не скажется на вашем кредитном рейтинге. Но если после его оформления вы обращаетесь в финансовые организации за займом и получаете отказ, то это будет фиксироваться в кредитной истории. Отказы понижают ваш рейтинг заемщика.
Зачем нужен самозапрет
В последнее время участились случаи мошенничества с кредитами. Чтобы защитить граждан от действий злоумышленников, был создан такой механизм, как самозапрет.
После оформления запрета злоумышленники не могут взять заем на ваше имя, воспользовавшись вашими личными данными. Также мошенники не смогут вынудить вас оформить кредит.
В мошеннических схемах обычно используется эффект спешки, когда человека принуждают срочно взять кредит, грозя ему печальными последствиями. Если вы оформили самозапрет, то у вас будет достаточно времени, чтобы подумать и понять, что вас обманывают.
В целом самозапрет стал полезным и надежным механизмом. Однако в нем имеются подводные камни, о которых следует знать. Далее мы расскажем о его недостатках.
Подводные камни
Как уже упоминалось, самозапрет распространяется не на все кредиты. Этот механизм не защищает от мошеннических схем, касающихся ипотеки и автокредитов.
Недостатком является и возможность дистанционного снятия запрета. Ведь нередко мошенники выманивают у людей пароли от аккаунта "Госуслуг". Они могут воспользоваться этим недочетом.
В настоящее время у некоторых людей могут возникнуть проблемы с отменой самозапрета. Его можно снять только на "Госуслугах", используя усиленную электронную подпись. Однако многие пожилые люди не могут получить такую подпись, так как не умеют пользоваться приложением "Госключ". Иногда они даже не располагают современными гаджетами для работы с подобными сервисами.
В этом случае единственным вариантом является оформление отмены через МФЦ. Но такая возможность появится только в сентябре.
